【互金展望】口袋理财虞凌云:互金合规后新一轮竞争即将开始

发布时间:2017-03-07

随着行业整治的结束,互联网金融行业即将迎来一个全新阶段,是在这波情理中沉沦堕落,还是在激烈竞争中浴火重生?斗转星移,时间终究会给出答案。那么,互联网金融行业未来如何发展?新闻晨报、锐观察即日起联合推出系列策划,邀请多位行业大咖展望行业前景、把脉互金未来。今天,我们邀请到的是口袋理财CEO虞凌云,看他如何判断行业未来发展趋势。


互金展望第十期嘉宾  虞凌云


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口袋理财CEO  虞凌云

互金合规后新一轮竞争即将开始


如果说,2015年是网络借贷行业的监管元年,一则《关于促进互联网金融健康发展的指导意见》发布,标志着“网络借贷”作为一种合法合规的业务形态被正式纳入到中国的监管司法体系中。

那么,2017年则将是监管收效的一年,那些非合规的、平台基础建设差的、居心不良的套利者们都会被监管体系以及业务门槛拉出局外。与此同时,留下来的“局内人”也将进入新一轮的角逐,一场围绕市场份额、用户偏好的品牌战役即将打响。



01
监管促使网贷回归初心


2007年,网络借贷行业正式在国内扎根,主要参考国外lendingclub、zopa、prosper的经营模式,受市场传播和支付清算工具不完善的限制,业务规模和市场都没法有效扩大,从业机构也相对较少。截至2011年底,全国从业机构不超过50家,以公司化运作的平台仅15家。

2013年起,技术能力的成熟,第三方支付工具的完善,尤其是余额宝的出现网络借贷行业突然呈现喷发式的增长。极速膨胀的市场、盲目逐利的投资人以及不断新进的竞争者,使得整个行业进入了监管套利和疯狂拉新的时期,这个阶段也的确让行业的成交数字变得相当漂亮,但同时那些负面、欺诈、跑路等恶劣行为的出现,让整个行业对于监管的需求越来越强烈。

彼时监管下达,将网络借贷的业务模式业务规则定性为小额分散的银行业服务补充,终于将激进的行业拉回到原点,尽管就平台方而言很多业务模式还需结合实际做调整,包括银行存管、借贷限额也的确会影响到平台的运营成本,但作为一种筛选机制和内控机制,监管也确实能将行业秩序在一定时间内趋于稳定,同时也能促使行业大部分合规性行业回归初创时期初心,坚持小微借贷,服务大众人群。



02
用户偏好日益重要


当然,自2015年7月开始提到监管以来,行业就一直都在密切关注监管的动向,所有的业务形态模式都随着监管指示做适时调整,但不能忘记的是合规仅仅只是平台生存的基础。

随着新法规实施时间迫近,互金行业也必将出现新的格局与挑战,虞凌云将此归纳为两大趋势:1、非合规平台加速退出 2、合规平台重新瓜分市场份额,大平台之争即将上演。

经常关注行业动向的投资人应该能细心地发现一个现象,整个行业的入资开始慢慢集中在了TOP50的一些公众形象较好的硬气平台手中,行业的马太效应已经显现。就像信托机构一样,未来真正能趋于稳定存活发展的平台不超过一百家,而目前,行业正常运营的平台还有2000家左右。



03
关于行业未来发展的几条建议


行业长足、稳定发展是必然趋势,然而就目前而言还是很多地方需要改进的:


1、建立行业正规的金融统计体系、联动处置行业失信者:作为银行机构等传统银行业的补充,网贷行业所服务的人群主要集中在无征信记录或者融资困难的长尾客户中,为他们的金融需求提供服务,然而这类客户往往较之银行征信系统中的群体在信用额度以及道德基准上很难把控,直接导致了行业整体的逾期上升。如果能建立行业的征信数据统计体系,共享失信数据,并与政府机构合作建立一定的失信者限制措施,这能大大提高行业运行效率,也能在一定程度上降低平台风控成本。

2、加强投资人风险教育:网贷行业的投资人往往缺乏一定的风险意识,或许比起发起五花八门的贴息活动吸引入资,投资人更需要的是了解产品的风险性,没有金融产品是安全无忧的,网贷行业尤甚,而当前投资人大多属于“风险厌恶”性投资额人,在风险承受能力较弱也较敏感,稍有风吹草动都容易引起投资人大规模的抽资挤兑,为了行业长足发展,这里也呼吁全行业延伸平台的金融服务,加强投资人教育工作。